연금 : 돈이 충분할까요?

2014

함유량

재정 점검 : 4 명의 여성이 연금 계산

"나중에 나는 단지 즐기기를 원한다!" 그래서 많은 여성들이 퇴근 후 아이들을 키우는 것이 아름다운 삶에 와야한다고 생각합니다. 그러나 많은 사람들은 연금이 연금이 필수품에 도달하지 못할까 우려하고있다.

안녕, 일하는 세상-안녕하세요 자유 시간, 취미 및 즐거움. 멋진 경치 죠? 그러나 우리 연금은 실제로 항복하지 않고 살기에 충분합니까? 4 명의 여성이 MYWAY의 재정 점검을 받았고, 전문가는 40 명 이상의 재정적 쿠션으로도 건설 할 수있는 방법을 보여줍니다 .

"행운스럽게도, 나는 현재 남편에 의해 돌봐지고 있습니다"

53 세의 BIRGIT은 24 년간 결혼했습니다. 두 아들은 18 세와 22 세입니다. 그녀는 반쯤 점원으로 일하며 한 달에 약 400 유로의 수수료로 프리랜서를 얻습니다.

"저는 자신의 연금으로 살 수 없었지만 다행히도 남편은 주택 융자, 빚 조정, 보험 등 많은 돈을 돌보기에 충분한 돈을 벌고 있습니다. 저는 남편의 소액 구매로 인한 약 1200 유로의 가계 수당을 더 많이받습니다 그래서 지난 24 년간 잘 지내고 있습니다. 내년에 남편이 은퇴 한 후 재정적으로 부족합니다. 우리 집은 거의 보수를 받았지만 아들들은 훈련을 받고 있습니다. 막내가 공부를 위해 떠나야한다면, 갑자기 모든 것을 재정적으로 스스로해야한다면 문제가 해결 될 것입니다. "

한눈에 Birgit 제공

총 1700 유로의 총액, 즉 1000 유로 미만
장애 아동의 조기 지원을위한 심리 상담 및 상담 상담 수수료 : 한 달에 약 400 유로
월별 비용 2000 유로
총 운영. 퇴직 조항 연간 1, 000 유로
어린이 기간 두 아들에 대해 각각 1 년 반의 교육
2028 년 1 월 1 일에 은퇴 연령에 도달하면 연금 € 835.27

* Riester 연금 없음, 직접 보험 없음, 장기 치료 없음, 위험 생명 보험 없음, 직업 장애 보험 없음

Birgit 전문가위원회

CONSTANZE HINTZE (뮌헨의 Women GmbH의 금융 서비스 "SveaKuschel + Kolleginnen"책임자)

"버짓은 자신의 자산을 단계별로 구축해야합니다 "

Birgit is right : 남편의 수입과 은퇴가 없으면 재정적으로 어려울 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 Birgit는 자신의 직업, 자신의 소득, 연금 및 거의 지불 재산과 같은 많은 일을했습니다. 비판적으로, 나는 그녀가 자신의 집을 제외하고는 예비금이 없다는 것을 안다. 그녀가 투자 저축 계획으로 자신의 유동 자산을 구축한다면 좋을 것입니다. 동시에 그녀는 재산의 이전 초점이 매우 안전하기 때문에 주식 펀드를 포함시킬 정도로 용감 할 수 있습니다. 또한 어떤 일이 발생하거나 더 이상 행동 할 수없는 경우 남편과 대화해야합니다. 모든 계정과 계약에 액세스 할 수 있습니까? 그의 재산은 어떻게 생겼습니까? 분리에 중요 할 수 있습니다. 배우자와 연금 분배 제도 덕분에 배우자들은 어느 정도 보호를받을 수 있지만 실제로는 다소 빈약 해 보입니다. Birgit와 그녀의 남편은 또한 자신의 치료를 규제해야합니다. 의심이가는 경우, 자녀에게 교육비를 지불하는 것보다 낫습니다. 그런 다음 나중에 부모에게 갑자기 돈을 지불하라는 요청을받지 않을 것입니다. "

"많은 비용을 절약했습니다. 따라서 60 개 이하로 작업해야합니다."

줄리아 (52 세)는 3 년간 결혼했으며 자녀가 없으며 간호사로 일하고 있습니다. 그녀는 60 세부터 더 이상 일하기를 원하지 않기 때문에 400 유로 직업을 가졌습니다.

"재무와 관련한 경험이 저를 더욱 경계하게 만들었습니다. 고용주는 회사 연금 기금을 취소하고 대신 불행히도 큰 실수를 겪을 것을 권장했습니다. 불행히도 나중에 소비자 문제 센터에서 알게 된 병원은 직접 보험료를 상당히 적게 지불하기 때문입니다 불행히도, 내가 알았을 때, 은행 고문이 절반의 시간 만 일하고 일찍 은퇴하고 싶어서 60, 000 유로의 저축 연금 보험을 추천했을 때 상황을 뒤집기에는 이미 늦었습니다. 나는 더 현명하다 : 나는 추천 된 보험이 좋은지 여성 금융 사무소와 동등한 안전을 요구했다. 부정적인 : 은행의 비싼 수수료는 연금 보험의 이익을 삼킨다 운 좋게도, 제 시간에이 계약을 해지 할 수 있었다.

한눈에 줄리아의 예방 조치

야간 / 주말 교대조의 보충제를 포함한 소득 그물 1750 유로
소득 부업 390 유로 (총 순액)
월별 약 1350 유로
직접 보험 연간 600 유로-전 직업 연금 기금
Bauspar 계약 15, 000 유로 (3 년 기한)
저축 자산 SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant와 같은 다양한 투자 : 총 6 만 유로
예, 월 150 유로
연금 현재 66 ½ 년 1188 유로, 오늘 : 770 유로

* 개인 연금 보험, 직업 장애 보험, 장기 치료, 위험 생명 보험 없음

Julia 전문가 회의

"그녀의 꿈을 위해 Julia는 계속 꾸준히 저축해야합니다"

힌트 유지 : "줄리아의 이야기는 두 번째 의견과 독립적이고 훌륭한 조언이 얼마나 중요한지를 보여줍니다. 잘못된 결정에도 불구하고 그녀는 퇴직을위한 과정을 마련했으며 재정 구조가 잘 혼합되어있어 평온한 은퇴를 보장 할 수 있습니다. 그녀가 훨씬 더 일찍 퇴직하려는 욕구를 줄이려면 Julia에게 구체적인 용어로 연금을 계획하라고 조언하십시오. 예상 Riester 연금은 무엇입니까? 직접 보험을 예측 하는가? 가격이 2 % 상승한 것으로 요약하면 줄리아는 66 세의 나이에 1780 유로에 달하고 법정 연금은 1188 유로에 불과하다. 약 3 %에서, 그녀는 보충 연금으로 63 개월마다 430 유로를 취할 수있었습니다 그 돈은 30 년 후에 소진 될 것입니다. 전직, abschlagfreierRentenbeginn이 가능하든 Julia는 독일 연금 보험에 설명해야합니다. 추가 투자 팁은 Julia 's Depot입니다. Volksbanks와 Raiffeisen 은행의 사내 펀드에 너무 일방적으로 투자했습니다. 또한 더 많은 주식 자금을 고려해야합니다. 그렇다면 인플레이션을 상회하는 것이 가능할 것입니다. "

"결혼하고 싶은데 과부의 연금은 어떻습니까?"

ELISABETH (64 세)는 3 명의 어머니이며 비즈니스 교육을 받았습니다. 48 세에 그녀는 미망인이되었습니다. 한편, 그녀는 다시 사랑에 빠졌고 새로운 파트너와의 두 번째 결혼을 상상할 수있었습니다.

"16 년 전 남편이 죽었을 때, 나는 자녀, 집, 결정 등 모든 일에 홀로있었습니다. 운 좋게도 저의 은행 고문이 재정 문제를 해결하는 데 도움을 주었고, 남편이 고위 공무원 인 남편이 잘 지낼 수 있기 때문에 저를 안심 시켰습니다 저와의 연금은 괜찮고 지인을 위해 부기에서 몇 달러를 벌고 있습니다. 남편이 죽은 지 3 년이 지났는데도 과부 인 친구와 더 가까워졌습니다. 우리는 결혼에 대해 생각했지만, 이 결정이 어려운데도 과부의 연금을 잃을 것이기 때문에 은행의 고문은 좋은 생각이 될 것이라고 조언했습니다. 결혼 증명서보다 재정적 안보가 더 중요합니다. "

한눈에 보는 엘리자베스의 예방책

소득 : 지인 회계사로서 한 달에 약 300 유로
사망 한 남편 학년 A9, 노인 서비스 1998 년의 전 수입 : 약 2100 유로
과부의 연금 : 연금의 60 %, 세 자녀에 대한 연금의 12 %
재산 : 단독 주택 (지급액 : 약 40000 유로) + 저축 계좌 : 10, 000 유로
자신의 연금 : 최소, 그녀는 15 년간 아이들과 함께 집에 있었기 때문에

* 리 에스터 연금 없음, 생명 보험 없음

엘리자베스 전문가 회의

"어려울지라도 : 결혼으로 그녀는 재정적으로 행복하지 않을 것입니다"

힌트 유지 : "느낌은 재정적 결정에 대한 명확한 견해를 흐리게 할 수 있습니다. 은행원 덕분에 엘리자베스는 자신의 감정을 유지하고 결혼 증명서없이 파트너와 계속 살겠다는 결심을 지키고 가십을 견뎌야한다는 결정을 내 렸습니다. 엘리사벳은 현재 미망인 연금 없이는 재정적으로 잘 지내지 못하고있다. "법정 미망인 연금은 우리 사회 보장의 달성이다."그러나 미래 세대가 혜택을 받을지 의심 스럽다. 사망 한 배우자의 연금 중 60 %를 차지하는 과부의 연금 매우 드문 엘리자베스가 파트너와 결혼하면 과부의 연금이 즉시 사라질 것입니다. 그녀의 인생 계획을 위해 나는 그녀가 새로운 파트너와 합의 할 것을 권합니다. 둘 다 치료 지침 또는 Vo가 있어야합니다 그들 중 하나가 더 이상 자신의 삶에만 대처할 수 없을 때 시행되는 의로움, 키워드 : 배려. 이런 일이 발생하지 않으면 후견 법원은 자동적으로 파트너가 아닌 사람을 선택합니다. 또한 엘리자베스는 집에서 개조, 휴가, 연령을 위해 더 많은 무료 매장량을 쌓을 것을 권합니다. 두 팀이 구성되면 비용과 비용이 절약됩니다. "

"연금이 여전히 그런지 아닌지 나는 오늘 잘 지내고 있습니까?"

BIRGIT (59 세)는 독신이며 아들 (24 세)이며 프리랜서 치과 컨설턴트입니다. 주문 상황에 따라 수입이 다릅니다. 그러나 고객의 지불 행위는 치명적입니다

"저는 독일 은행과 독일 연금 시스템에 대해 더 이상 확신이 없기 때문에 저축에 투자하는 대신 커피 포트에 저축을하는 것이 좋습니다. 그러나 함부르크에서 훈련을 받고있는 아들을 지원하기 때문에 어쨌든 그 달 말에 머물게됩니다 프리랜서 치과 진료 컨설턴트로서 저는 일부 고객의 지불 습관만으로 나쁘지 않은 경우 정말 기쁩니다. 2012 년과 2013 년에 지불 할 청구서가 있습니다. 현재 재정적으로 괜찮지 만 다행히도 저는 뮌헨의 저렴하고 작은 아파트. 아들이 이사를 갔을 때 나는 음식에 훨씬 적은 비용을 들였다. 나는 연금이 다소 빈약 해지기를 두려워하기 때문에 오랫동안 일하고 건강을 유지할 수 있기를 희망한다. "

한눈에 Birgit의 예방

성수기 수입 : 최대 2700 유로
월별 비용 : 약 1800 유로
개인 연금 보험 : 1994 년부터 퇴직까지 그녀는 한 달에 50 유로를 절약하며 때로는 더 많은 돈을 절약합니다. 연금으로 그녀는 20, 000 유로의 일회성 지불 또는 월별 지불을받습니다.
저축 : 이것은 주로 그녀의 아들, 그의 교육 및 공동 방을위한 것입니다.
아들, 1990 년 생모 연금, 월 28 유로
연금 보험 : 18 세에 시작하여 20 년 이상 연금 보험에 가입했습니다. 그럼에도 불구하고 오늘 연금 결정에 따르면 65 세에 달했을 때 한 달에 805 유로

* 회사 보험 없음, 장기 요양 보험 없음, 더 이상 위험 생명 보험 없음, 직업 장애 보험 없음

Birgit 전문가위원회

"지금부터 Birgit은 매달 미래를 위해 고정 금액을 저장해야합니다"

힌트 유지 : "고독한 부모 인 Birgit가 직장과 아동을 화해 할 수 있었지만 미래에 대한 재정 계획을 간과 한 것이 특히 좋습니다. 특히 첫 해에 퇴직 할 때까지 연금 격차를 해소하기가 어렵습니다." Birgit은 연금 기금에 대한 신뢰를 잃어 버렸지 만 자영업 한 이후로 독일 연금 기금에 1 %를 지불하지 않았으며 Rürup 연금과 같은 자영업자를위한 추가 연금이 없습니다. 그럼에도 불구하고 Birgit이 현재 비용을 확인해야하는 즉각적인 조치로 모래에 머리를 찌를 이유가 없습니다. 순이익 2700 유로는 1800 유로 지출과 비교됩니다. 나머지 900 유로를 상륙 할 곳은 어디입니까? 앞으로 몇 년 동안 Birgit의 직업을 사용하여 부를 쌓아 실제로 커피 숍에 없습니다. 안전한 은행 저축 계획 또는 더 위험한 기금 저축 계획이 더 좋습니다. 지금은 한 달에 500 유로를 절약하고 6 년간 약 38200 유로의 자산에 대해 비용과 세금 후 2 %를냅니다. 결론은 Birgit이 65 세 이상으로 일해야한다는 것입니다. "

저자 : Gitta Schröder